スマホアプリでお金を借りる方法とは?少額ならアプリローンで!

カードローンの利用と聞くと、申し込み手続きに免許証などの本人確認書類が必要になるなど、敷居が高いイメージがありますよね。

『契約の時に来店してる姿を誰かに見られたら…』なんて思うと怖いですし…。

『ばれないでお金を借りる方法』についてはこちらの記事も!

ただ、最近はスマホアプリで手軽にお金を借りられてしまうんです!

この記事では、アプリで簡単にお金を借りられる方法について見ていきましょう。

特に有名なSMBCモビットプロミスのサービスを中心に見ていきましょう。

アプリローンのメリット

アプリローンのメリットは、面倒な手続き要らずで簡単に申し込みできるところです。

自宅でも外出中でもアプリをダウンロードさえできれば、気軽に契約が可能です。

また、借入れと返済も手軽にできます。

ローンカード要らずのアプリで取引ができてしまうため、周りの目を気にする必要もありません。

財布の中がカードでかさ張ることがないので、煩わしい思いをする必要もありません。

アプリローンがオススメな方

プロミスのアプリローンは、面倒な手続きをしたくない方にオススメです。

アプリローンを利用すれば店舗での契約や郵送物がないので、面倒な手続きが嫌いな方やバレずにお金を借りたい方などにもピッタリです。

また、『今月急にお金が必要!』という方にも便利な借入れ方法です

アプリローンを利用する場合には、契約後にその日のうちにセブン銀行ATMから借り入れ可能なんです。

その他、使い過ぎが心配な方向けに三井住友VISAプリペイドカードへのチャージが利用できますし、お得なアプリ限定会員優待も受けられます。

アプリローン①:SMBCモビット

 

消費者金融などからお金を借りる場合、ネットから申し込みが可能である業者はいくつもあります。

しかし、アプリから手軽にお金を借りられる金融業者は多くはありません。

もし、アプリで簡単にお金借りることができる場合、業者の付加価値だと言えます。

アプリでの借入ができるのは大手消費者金融の『SMBCモビット』です。

SMBCモビットには『スマホATM取引』サービスがあり、アプリから手軽に現金が借りられます。

SMBCモビットのスマホATM取引

SMBCモビットのアプリでは、『スマホATM取引』と呼ばれるサービスが利用可能です。

スマホATM取引とは、スマホさえあればモビットカードなしで原則24時間入金・出金ができます。

全国24,000台以上のセブン銀行ATMで取引が出来るので、いつでも・どこでも利用できます。

SMBCモビットスマホアプリの利用方法

SMBCモビットのアプリの利用方法としては

SMBCモビットのアプリの利用方法
  1. App StoreかGoogle Playからアプリをダウンロード
  2. アプリを起動し、『必要書類送付』をタップ
  3. 申込みの際に発行されるユーザーIDと登録したパスワードを入力
  4. アプリの画面の案内に従って、スマートフォンのカメラで書類を撮影
  5. アプリの『送信』ボタンをタップ

となります。

ちなみに、送信時にはSSLによる暗号化通信を行っていますので安心して利用できます。

登録の際の『本人確認書類』としては、運転免許証の写しを提出することになります。

もしくは、健康保険証パスポートのいずれかの写しを提出する必要があります。

また、『収入証明書類』としては

利用可能な収入証明書類
  1. 源泉徴収票の写し
  2. 税額通知書の写し
  3. 所得証明書の写し
  4. 確定申告書の写し
  5. 給与明細書の写し
    (直近の給与明細書2ヶ月分)
    (賞与給与のある場合、年間の賞与額の確認できる賞与明細書も必須)

のいずれかを提出する必要があります。

SMBCモビットアプリの主な機能

SMBCモビットのスマホアプリは、ユーザーが便利に利用できるようにさまざまな工夫が施されています。

2回目以降のログインはタップするだけでOKのオートログインに対応し、Touch IDに対応した指紋認証でログインも出来ます。

また、最短3分で振込キャッシングが可能で、電話なしで申込から結果案内までの契約額変更の手続きもアプリ上で出来ます。

他にも

SMBCモビットアプリで出来ること
  1. 支払予定日の登録
  2. 約定支払日変更
    (5日・15日・25日・末日)
  3. 利用状況の照会
    (次回支払期日・次回支払額・利用残高・利用可能額)
  4. ユーザーID変更
  5. インターネットパスワード変更

ができます。

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ポイント

  • WEB完結で最短30分で審査完了
  • 初回借入日から30日間無利息サービス
  • 女性専用レディースコールの設置あり
実質年率 3.0%~18.0%
借入限度額 1000円~800万円
審査時間 最短30分
月々の返済 4,000円〜
保証人の有無 不要
在籍確認 電話

\\ WEB完結でかんたん申し込み //

アプリローン②:プロミス

 

プロミスも、アプリから直接お金を借りることができる『アプリローン』を展開しています。

アプリローンとは、アプリ内で新規申し込みから借入れまで完結するサービスです。

最短1時間で融資が受けられますし、初めての方なら30日間無利息で借入れが可能です。

プロミスアプリローンのメリット

プロミスのアプリローンにおけるメリットは

アプリローンのメリット
  1. 来店・郵送物無しのWeb完結で契約
  2. アプリで返済・出金が可能
    (カード不要)
  3. 三井住友VISAプリペイドカードへのチャージ
  4. お得なクーポンが満載

があります。

来店・郵送物無しのWeb完結で契約

アプリローンなら、いつでも・どこでも・必要な時に面倒な手続きは一切必要なくアプリで申込みから借り入れまで手配が出来ます。

利用者の都合に合わせて便利に利用できます。

アプリで返済・出金が可能(カード不要)

クレジットカードなどを持っている方が多い昨今、かさばるカードは1枚でも少ないと嬉しいですよね。

アプリローンが利用できれば、カードは不要となり、スマホで取引が可能です。

三井住友VISAプリペイドカードへのチャージ

三井住友VISAプリペイドカードへのチャージもアプリローンが便利です。

アプリからチャージ残高も確認できますし、足りない時にはすぐにアプリからチャージ可能です。

お得なクーポンが満載

スマホ画面を見せるだけで使えるお得なアプリ限定割引『アプリdeクーポン!』や会員様向けの優待サービスなど、様々なお得情報をGETできます。

プロミスのアプリローンにおける利用方法

プロミスのアプリローンは

アプリローンの利用までの流れ
  1. アプリでらくらく新規申込み、書類提出
  2. 最短1時間で審査、契約完了
  3. カードレス!
    アプリでセブン銀行ATMから即日借入れ
  4. 契約当日から使えるお得なクーポンをGET

のステップで利用することが可能です。

必要な本人確認書類としては、運転免許証もしくはパスポートになります。

また、

収入証明書類が必要になる条件
  1. 希望の借入額が50万円を超える
  2. 希望の借入額と他社での利用残高の合計が100万円を超える

に該当する方は

収入証明書類
  1. 源泉徴収票(最新のもの)
  2. 確定申告書(最新のもの)
  3. 給与明細書(直近2ヶ月+1年分の賞与明細書)

が必要になります。

カードレス+時間のない

ポイント

  • WEB完結で最短30分で審査完了
  • 初回借入日から30日間無利息サービス
  • 女性専用レディースコールの設置あり
実質年率 4.5%~17.8%
借入限度額 1~500万円
審査時間 最短30分
月々の返済 4,000円〜
保証人の有無 不要
在籍確認 電話

\\ WEB完結でかんたん申し込み //

アプリローン③:アイフル

 

アイフルもスマホアプリでの借入れを始めたカードローンの一つです。

スマホATMにも対応しており、最短で契約まで60分で借り入れの部分は他社と共通しています。

他社との違いは、金利(実質年率)が3.0%~18.0%で、初回契約から30日間の無利息サービスを実施している点です。

ポイント

  • WEB完結で最短30分で審査完了
  • 初回借入日から30日間無利息サービス
  • 女性専用レディースコールの設置あり
実質年率 3.0%~18.0%
借入限度額 1000円~800万円
審査時間 最短30分
月々の返済 4,000円〜
保証人の有無 不要
在籍確認 電話

\\ WEB完結でかんたん申し込み //

アプリローン④:レイクALSA

レイクALSAもポータルアプリの『e-アルサ』をリリースしています。

e-アルサを利用すれば、近くのセブン銀行ATMでカードを使うことなく借り入れが出来ます。

21時(日曜日は18時)までに審査や必要書類の確認を含む契約手続きが完了すれば、その日のうちにお金を借りることも可能です。

また、アプリから会員ページに簡単にログインできるので、借入れ状況や返済予定、契約状況などの情報がすぐに確認できます。

その際のログインにも、生体認証を使えます。

アプリローン⑤:アコム

現在、アコムは公式アプリをリリースしていますが、アプリで完結する借入れは不可能です。

借入れを行う場合、現状ではネットからの借入れが一番便利です。

ただ、

アコム公式アプリで出来ること
  1. 申し込み
  2. 書類の提出
  3. よくある質問
  4. 会員ログイン
  5. 返済シミュレーション
  6. 店舗・ATM検索

はアプリ内で行うことが出来ます。

ポイント

  • WEB完結で最短30分で審査完了
  • 初回借入日から30日間無利息サービス
  • 女性専用レディースコールの設置あり
実質年率 3.0%~18.0%
借入限度額 1000円~800万円
審査時間 最短30分
月々の返済 4,000円〜
保証人の有無 不要
在籍確認 電話

\\ WEB完結でかんたん申し込み //

アプリローン⑥:じぶん銀行

KDDIと三菱UFJ銀行が共同出資しているネット銀行『じぶん銀行』でもお金を借りることができます。

金利(実質年率)は2.2%~17.5%と、銀行系のカードローンのため上限金利が低く設定されています。

もちろんスマホATMにも対応しており、アプリのみで借入金の出金や返済金の振り込みは可能です。

ただ、銀行法が適用されるのでその日のうちに借入れは出来ず、無利息サービスもありません。

番外編①:CASH

お金を借りるためのアプリの番外編として、スマホアプリ『CASH』があります。

CASHを利用すれば、対象アイテムの写真を撮るだけですぐに現金を受け取ることができます。

対象アイテムは、洋服や財布・バッグ、スマホ、金券・ギフト券など幅広く設定されています。

日時を指定するだけで宅配業者が集荷に来てくれるので、手間もほとんどかかりません。

CASHにはメルカリなどのフリマアプリと大きく異なる点があります。

フリマアプリには売り手と買い手がおり、商品を出品し、買い取ってもらうことで現金を手にします。

一方のCASHは、物を担保にしているので返済すれば物は戻ってきます。

CASHの利用の流れについて

利用の流れとしては

  • STEP.1
    キャッシュに変える
    アイテムの写真を撮るだけで査定金額が分かります。
  • STEP.2
    すぐにキャッシュを手元に
    アプリ内のウォレットにキャッシュが溜まります。

    キャッシュの引出し方法は銀行振込となります。

  • STEP.3
    期限は2週間
    キャッシュに変えてから2週間以内にアイテムを送ります。

となります。

CASHでのアイテムの送り方について

まず、アプリ内のアクティビティから『アイテムを送る』をタップします。

その際、古物営業法に基づいて氏名・寿書・生年月日が記載された証明書(運転免許証・各種健康保険証など)を提出する必要があります。

初回のみ、身分証明書に記載されている氏名・住所を入力してください。

その後、集荷希望日を選択します。

送料は、集荷予約完了時にウォレットから自動的に差し引かれます。

ちなみに、キャッシュにしたアイテムが金券・商品券や外貨の場合には集荷対象外のアイテムとなります。

CASHでの引き出し方法について

アイテムをキャッシュにすると、利用者のウォレットにキャッシュが溜まっていきます。

アプリ内の『キャッシュを引き出す』でキャッシュの引き出しを行えます。

初回のみ、自身の銀行口座の登録が必要になります。

引出し方法は銀行振込となり、引出し手数料は250円です。

また、最低引出し金額は300円となります。

番外編②:LINE Pocket Money

LINEは8月29日、無担保の少額ローンサービス『LINE Pocket Money』を開始しました

Androidユーザー向けの先行ローンチとなり、iPhoneユーザー向けには後日対応となります。

特徴はなんといっても、LINE上で申し込みから借り入れ、返済までのすべてのサービスを完結できることです。

紙の書類の送付や窓口での契約といった煩雑な手続きは不要です。

とはいえ、ローンサービスを提供するには債権回収リスクを低減するための与信情報が必須ですよね。

LINEでは、指定信用情報機関が保有する個人信用情報やみずほ銀行およびオリコが有する与信審査のノウハウに加え、先行してサービスが提供されていた独自の個人向けの信用度スコアリングサービス「LINE Score」で算出された信用スコアによって貸付利率と融資可能金額を決定します。

つまり、これらを総合した信用度が高いほど、多くの資金を低金利で借りられるというわけです。

LINE Pocket Moneyで借り入れた資金を、LINE Payに即チャージ可能なのも特徴の1つです。

手持ちの資金が心許なくなったときに、LINE Payですぐに決済できるのが強みです。

返済方式は、残高スライド元利定額リボルビング方式になります。

貸付利率(実質年利)は3.0〜18.0%、遅延損害金は20.0%、融資額は5万円〜100万円です。

いわゆるクレジットカードやキャッシングのリボ払いと同じなので、使いすぎに注意したいですね。

『LINEでお金を借りる方法』についてはこちらの記事も!

アプリローンに関する質問

iPhone・Androidのどちらでも使える?

基本的にどちらの端末でも対応済みです。

アプリローンは審査なしで借りられる?

審査なしでは借りられません。
銀行系カードローンよりも基準は緩く、時間もそれほどかかりません。

キャッシングアプリ・融資アプリ・ローンアプリなど色々あって分からない…

呼び名が統一されていませんが、基本的に同じです。

グレーなアプリも…?

最後に、できれば利用しない方が良い『モバテン』について紹介します。

公式ホームページは先ほど紹介してきた『アイフル』と酷似していますが、全くの別会社です。

この時点で怪しいにおいがプンプンしますね…。

このアプリはインターネット上で購入できるAmazonギフト券などを買い取ってもらい、現金化するサービスです。

クレジットカードでも同じですが、キャッシング枠を現金化することは違反事項です。

『クレジットカードでお金を借りる方法』についてはこちらの記事も!

バレた時点で利用料金が一括請求されることもあり、ブラックリストに載ってしまうこともあります。

限りなく違法に近いので利用するなら自己責任で、できれば利用しないことをおすすめします。

確かにギフト券などを現金化することで、初回は最高92%の金額で買い取ってもらえます。

しかし、一時的にお金を得られても、来月にはキャリア請求による購入商品の金額を支払わなければいけないことも覚悟しておきましょう。

まとめ

アプリでお金を借りる際には、SMBCモビットやプロミスのようにアプリで借入れまで完結する業者を利用することをオススメします。

また、中にはCASHのような便利な質屋アプリもあります。

ただ、まとまったお金を得たい場合には、よっぽど高額な物を出さないと得ることができません。

ある程度の金額が必要な場合には、アプリローンを実施しているカードローンがオススメです!

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