労金(ろうきん)からお金を借りるには?金利の低さや審査の基準は?

『ろうきん(中央労働金庫)』というのは、労働金庫法に基づいて設立された金融機関のことで、一般的な『銀行』と同様の業務を行っています。
基本的には、労働組合(労組)や生活協同組合(生協)などが会員となり、銀行のような営利を目的とした団体ではありません。

消費者金融や銀行カードローンと比較すると、ろうきんのマイプランの金利は低金利です。
消費者金融が年率18%近くで融資しているのに対し、ろうきんのマイプランでは、最大でも提示金利8.475%となっています。

MEMO

全国には12の『ろうきん』

全国のろうきん
  • 北海道ろうきん
  • 東北ろうきん
  • 中央ろうきん
  • 新潟ろうきん
  • 長野ろうきん
  • 静岡ろうきん
  • 北陸ろうきん
  • 東海ろうきん
  • 近畿ろうきん
  • 中国ろうきん
  • 四国ろうきん
  • 九州ろうきん
  • 沖縄ろうきん

があります。

ろうきんのエリアは

ろうきんのエリア一覧
  • 東北ろうきん:青森県・岩手県・宮城県・秋田県・山形県・福島県
  • 中央ろうきん:茨城県・栃木県・群馬県・埼玉県・千葉県・東京都・神奈川県・山梨県
  • 北陸ろうきん:富山県・石川県・福井県
  • 東海ろうきん:愛知県・岐阜県・三重県
  • 近畿ろうきん:滋賀県・奈良県・京都府・大阪府・和歌山県・兵庫県
  • 中国ろうきん:鳥取県・島根県・岡山県・広島県・山口県
  • 四国ろうきん:徳島県・香川県・愛媛県・高知県
  • 九州ろうきん:福岡県・佐賀県・長崎県・熊本県・大分県・宮崎県・鹿児島県

【結論】すぐにお金が必要な方は消費者金融のカードローンを利用すべし!

結論から言えば、すぐにお金を借りたい方は消費者金融のカードローンを利用すべきだと言えます。
ろうきんのマイプランでは、実際に融資を受けるまでに1ヶ月以上かかってしまい、急な出費には対応することが出来ません。

逆に、消費者金融のカードローンであれば、最短で即日融資が受けられ、友人の結婚式などの急な出費にも対応することが出来ます。
また、無利息期間も設定されており、その期間内に返済を終えてしまえば、なんと元本のみの返済で済んでしまいます。

是非、『すぐにお金が必要だから、ろうきんのマイプランに申し込もうかな…』と思っている方は、最短即日で融資が受けられる消費者金融のカードローンに申し込むことをオススメします。

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ろうきんのカードローン『マイプラン』とは?

ろうきんのマイプランは、旅行やショッピング、教育資金など、何に利用しても構いませんが、団体会員の構成員かどうかで待遇は異なります。
例えば、銀行カードローンや消費者金融の借り換えとして申し込めるのは『団体会員の構成員』だけです。

『なんで団体会員の構成員だけなの?』と思われるかもしれません。
なぜなら、ろうきんは、労働組合や消費生活協同組合、その他の労働者の団体の『福利共済活動』を目的とする金融機関です。

労働金庫法・第1条

この法律は、労働組合、消費生活協同組合その他労働者の団体が協同して組織する労働金庫の制度を確立して、これらの団体の行う福利共済活動のために金融の円滑を図り、もつてその健全な発達を促進するとともに労働者の経済的地位の向上に資することを目的とする。

ろうきんのマイプランはお金の使い道だけでなく、金利や限度額についても、特定の団体に属しているかどうかでサービスの内容に差をつけています。

まず、マイプランの金利ですが

ろうきんのマイプランの金利
  • 団体会員の構成員:年3.875%~年7.075%
  • 生協会員の組合員と家族:年4.055%~年7.255%
  • その他:年5.275%~年8.475%

となっています。
マイプランの金利そのものは低く抑えられていますが、団体会員とその他の人とでは、年1.4%の金利差があります。

次にマイプランの限度額についてですが、団体会員の方は最高500万円まで、その他の方は最高でも100万円までとなっています。
ろうきんのマイプランは、総量規制の対象外になっていますが、一般の私たちには、100万円超の融資は認められていません。

ろうきんのマイプランの申込条件と融資までの目安

マイプランに申し込む方は、次の4つの条件をすべて満たしている必要があります。

マイプラン申し込みの条件
  • 満18歳~65歳未満
  • 同一勤務先に1年以上勤務している(自営業など給与所得者以外は3年以上)
  • 収入が安定・継続している
  • 年収150万円以上

まず、年齢制限については、満18歳以上からとなっていますが、未成年者が申し込むときは、必ず法定代理人(親権者)の同意を提出することになります。
親の同意を得てカードローンに申し込む人はいないと思いますので、実質的には、20歳~64歳の利用者がほとんどではないでしょうか。

また、年収が150万円以上必要ということは、会社員を前提に融資しているものと思われます。
収入証明書も必ず提出しないといけませんので、アルバイトやパート勤務の人が申し込むのは、難しいかもしれません。
ちなみに、国民健康保険証では申し込めません

次に、融資を受けるまでにかかる期間ですが、本審査の結果が分かるまでに約2週間、その後、契約手続きを済ませ、カード発行がされるまでに約2週間かかりますので、早ければ1カ月でお金の受け取りとなります。

マイプランは、使うほどに金利が下がる制度に人気がありますが、一部の人だけを対象としたカードローン、という印象を受けます。

ろうきんのマイプランの審査に落ちる原因は?

ろうきんのマイプランの審査は、一般的な消費者金融、銀行カードローンと比較すると難しいと言わざるを得ません。

団体会員の構成員、生協会員の組合員でなければ、『住んでいる場所』で審査が受けられないこともあります。

さらに、超低金利ローンなので、収入証明書を元にした、厳しい返済能力の調査も行われます。
信用情報機関に『延滞』などの記録が1つでもある方は、より柔軟な対応をしてくれる消費者金融、銀行カードローンを利用した方がいいと思われます。

ろうきんの多重債務者向け制度とは?

ろうきんには、ろうきん生活支援策としての4つのサービスが用意されています。

ろうきんの4つの生活支援策
  • 教育訓練受講者支援資金融資制度
  • 勤労者生活支援特別融資制度
  • 求職者支援資金融資制度
  • 高金利からの借換え

ろうきんの生活支援策①:教育訓練受講者支援資金融資制度

この融資は、厚生労働省が実施する専門的かつ実践的な教育訓練に係る教育訓練支援給付金のみでは訓練受講中の生活費等が不足する場合の更なる支援策として設けられた制度です。

ハローワークが、融資申込資格の証明(認定)を行い、必要な手続きや手順について説明してくれます。
詳しくは、ハローワークにお問合せください。

ろうきんの生活支援策②:勤労者生活支援特別融資制度

ろうきんでは、勤務先事情による離職・収入減少などでお困りの勤労者を対象に、ご利用中のローンの返済条件の見直しを実施しています。

詳しくは、現在利用しているろうきんの本支店、またはお近くのろうきんまでお問合せください。

ろうきんの生活支援策③:求職者支援資金融資制度

この融資は、国の『求職者支援制度』による職業訓練受講給付金のみでは訓練受講中の生活費等が不足する場合の更なる支援策として設けられた制度です。

ハローワークが、融資申込資格の証明(認定)を行い、必要な手続きや手順について説明してくれます。
詳しくは、ハローワークまたは下記厚生労働省コールセンターにお問合せください。

ろうきんの生活支援策④:高金利からの借換え

こちらは、消費者金融の返済に困っている人が利用できるサービスです。

弁護士や司法書士とのネットワークもありますので、債務整理の相談、過払い金の返還請求なども対応できます。

多重債務者の救済制度について

多重債務者の救済制度は、ろうきんの店頭窓口だけでなく、全国労働金庫協会 多重債務相談デスク『03-3295-6740(平日9:00~17:00)』でも相談できます。

消費者金融のローン返済に悩んでいる方は、まずは、電話で相談してみてはいかがでしょうか。

まとめ

いかがでしたでしょうか?

なかなかお金を借りる際の選択肢として、『ろうきん』を考えていた方は少ないかもしれません。
しかし、団体会員としてお金を借りる場合は、消費者金融のカードローンなどと比較しても破格の金利でお金を借りることが出来ます。

ただし、ろうきんのマイプランでお金を借りる場合、融資を受けるのに1ヶ月近くかかってしまうことがデメリットと言えます。
ですので、『今月少しだけお金がピンチだから、今すぐお金を借りたい!』なんて方にはあまり適した借り方ではないですね。

そういった『今すぐ何が何でも10万円だけ必要なんだ!』といった方には、消費者金融のカードローンがオススメです。
最短で即日融資が受けられますし、無利息期間を利用すれば元本のみの返済で済んでしまいます。

ろうきんのマイプランと消費者金融のカードローン、上手く使いこなして賢いお金のやりくりをしていきましょう!

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『はじめてのアコム♪』とCMでも有名なアコムは、初めてお金を借りる方がよく利用するカードローンです。
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審査もスムーズで、今すぐに借りたい方に多く申込みされています。
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